박예나 모기지 어드바이저 뉴욕 뉴저지 모기지 문의 T. 862-253-5926 / Yena Park Advisor Blog

Mortgage 
Loan Specialist

뉴욕 뉴저지 커네티컷 모기지, 모기지 조정, 융자 Loan Officer at Citizens Bank

T. 862-253-5926

‘모기지 바이다운’ 급격한 이자 인상 피하는 방법 부상

Author
admin
Date
2022-12-24 22:37
Views
379
‘모기지 바이다운’ 급격한 이자 인상 피하는 방법 부상

 

기준 금리 인상 여파로 전 세계 주택 시장이 얼어붙은 가운데 미국에서 ‘모기지(주택담보대출) 바이다운(Buydown)’이 다시 등장했다.

18일 월스트리트저널(WSJ)은 “대출금이 상승하면서 주택 구입 비용 역시 증가했고, 2008년 세계 금융위기 이후 관심받지 못했던 ‘임시 바이다운(temporary buydown)’과 같은 모기지 상품에 대한 관심이 되살아났다”고 분석했다.

바이다운은 크게 두 가지다. 주택 판매자가 대출금 일부를 주택 구매자에게 지원하는 방식은 ‘표준 바이다운’이라고 부른다. 예를 들어, 주택 구매자가 40만 달러짜리 집을 7%의 이자율로 빌렸을 때, 주택 판매자가 구입 금액의 일부를 보조하는 식이다.

이와 달리 임시 바이다운은 주택 판매자와 주택담보대출 업체가 일정 기간 동안 주택담보대출 일부를 갚아줘, 주택 구매자의 이자 부담을 낮춰주는 방식을 취한다. 가장 보편적인 ‘2-1 바이다운’을 택하면, 주택담보대출 금리를 주택 구입 후 첫해에 2%, 2년 차에는 1% 할인된 이자로 내고 3년 차에는 원래 금리대로 낸다. 예를 들어, 집을 사기 위해 20만 달러를 6%로 대출받았을 때 첫해에는 4% 금리를, 두 번째 해에는 5% 금리를 적용한 대출금을 갚는다.

바이다운이 다시 등장한 것은 연방준비제도(Fed∙연준)가 잇따라 금리를 인상하면서 주택담보대출 금리가 치솟고 집값이 뛰어오르면서 미국 주택 시장이 냉각기에 접어들었기 때문이다. 부동산 중개업체 레드핀이 11월 발표한 바에 따르면 미국 투자자들이 3분기에만 주택 구매를 30% 줄였다. 3분기에 매수한 주택은 6만6000채로 전년 동기(9만4000가구) 대시 30.2%, 전 분기 대비 26.1% 감소했다.

이에 주택담보대출 기관들이 바이다운을 내걸고 고객 유치에 뛰어들었다. 샌디에이고에 기반을 둔 대출기관인 Guild Mortgage에 따르면 임시 바이다운이 적용된 모기지 비중은 올해 상반기 1% 미만에서 11월 10% 이상으로 급증했다.

주택건설업자도 바이다운을 이용해 주택 구매를 촉진하려는 움직임을 보이고 있다. John Burns Real Estate Consulting이 조사한 바에 따르면 12월 초 기준, 미국 건설업체의 약 75%가 “주택 구매자의 모기지 금리를 낮추기 위해 비용을 지불하고 있다”고 답했다.

하지만 바이다운이 늘어나면 2008년 세계금융위기를 일으켰던 서브프라임 모기지 사태와 같은 위기가 빚어질 것이라는 경고도 있다. 지난 2006년부터 2009년 사이 미국 주택 가격은 28% 하락했고, 약 1100만 채의 주택 가치가 모기지 잔액 아래로 떨어졌다. 이른바 ‘깡통주택’이 된 것이다. 이에 채무 불이행이 이어졌고 금융 시스템이 붕괴 직전까지 갔다. 이는 경기 침체로 이어졌다. 전미부동산협회가 2015년 집계한 바에 따르면, 2006~2014년 사이에 930만 가구가 압류당하거나 대출 기관에 집을 내놓았다.

WSJ는 “임시 바이다운을 선택하는 대출자는 만기가 끝날 때까지 더 높은 대출금을 갚을 수 있을 만큼 소득이 충분히 증가하겠다고 생각한다”며 “하지만 일부 대출자는 낮은 대출금에 익숙해진 나머지 바이다운 기간이 끝난 이후 더 많은 대출금을 갚는 데 어려움을 겪을 수 있다”고 말했다.

정미하 기자
Total 111
NumberTitleAuthorDateVotesViews
111
[Pending] Waiting for administrator Approval.
admin | 2024.01.03 | Votes 0 | Views 318
admin2024.01.030318
110
[Pending] Waiting for administrator Approval.
admin | 2024.01.03 | Votes 0 | Views 259
admin2024.01.030259
109
[Pending] Waiting for administrator Approval.
admin | 2024.01.03 | Votes 0 | Views 287
admin2024.01.030287
108
美 모기지 상환비용, 월세의 1.5배…"27년 만 최대 격차"
admin | 2023.10.24 | Votes 0 | Views 303
admin2023.10.240303
107
미국서 집 사서 모기지 갚으려면 1년에 11만 5천불은 벌어야
admin | 2023.10.22 | Votes 0 | Views 300
admin2023.10.220300
106
8% 향하는 미국 모기지 금리…"주택 수요 빠르게 식어"
admin | 2023.10.07 | Votes 0 | Views 347
admin2023.10.070347
105
미국 모기지 금리 연 7.49%…2000년 12월 이후 최고
admin | 2023.10.06 | Votes 0 | Views 308
admin2023.10.060308
104
[Pending] Waiting for administrator Approval.
admin | 2023.10.05 | Votes 0 | Views 329
admin2023.10.050329
103
모기지 고금리에도 여전히 뜨거운 전국 주택시장
admin | 2023.10.03 | Votes 0 | Views 360
admin2023.10.030360
102
[Pending] Waiting for administrator Approval.
admin | 2023.09.05 | Votes 0 | Views 387
admin2023.09.050387
101
미국 모기지은행협회 지난 2년간 모기지금리
admin | 2023.09.05 | Votes 0 | Views 337
admin2023.09.050337
100
[부동산] 모기지론 종류와 수수료
admin | 2023.09.05 | Votes 0 | Views 360
admin2023.09.050360
99
5월 1일부터 새 모기지 수수료 규정이 시행
admin | 2023.06.01 | Votes 0 | Views 303
admin2023.06.010303
98
“매매차익·배당수익 다 잡는 미국 리츠, 무릎까지 하락”
admin | 2023.05.04 | Votes 0 | Views 398
admin2023.05.040398
97
미국 5월부터 새 모기지 규정 시행 ‘신용점수 높은 주택구입자 수수료 2배’
admin | 2023.05.03 | Votes 0 | Views 451
admin2023.05.030451

Address

300 Broad Ave, Palisades Park, NJ 07650